Planejamento sucessório não começa pela holding. Começa com uma pergunta desconfortável: se você não pudesse explicar nada amanhã, sua família saberia onde está o patrimônio, quais contas precisam ser pagas e quem deve ser procurado? Quando eu trabalhava em um banco, acompanhei uma família com patrimônio relevante, imóveis, recursos no exterior, previdência e seguro de vida. Depois do falecimento da pessoa que centralizava as decisões, as contas foram bloqueadas e a família não conseguiu pagar despesas básicas. O dinheiro existia. A proteção existia. A família simplesmente não sabia. Foram meses de levantamento, pedidos judiciais e custos profissionais até encontrarem instrumentos que já haviam sido contratados. Parte do patrimônio foi consumida para descobrir o próprio patrimônio. Holding, trust, testamento, previdência e seguro podem ter papéis importantes. Mas nenhum instrumento substitui conversa, educação financeira e organização. O primeiro passo pode ser um manual de conti...